В українців є час до осені для відкриття вкладів з більш привабливою дохідністю.
У сегменті депозитних вкладів вже у вересні можна очікувати поступове зниження дохідності. Причиною є потенційне рішення про зниження облікової ставки.
Про це повідомив директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв.
Депозити в гривні
“При формуванні депозитної стратегії на осінньо-зимовий період комерційні банки спиратимуться на рішення монетарного комітету, який вже у вересні потенційно може ухвалити рішення про зниження облікової ставки з наявних 15,5% до 14,5-15%. А відтак, не виключена синхронна корекція інших монетарних інструментів, зокрема ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами – з 19% до 18,5-18%. Отже, такі зміни стануть об’єктивним приводом для банків поступово розпочати процес корекції дохідності за гривневими вкладами”, – зазначив банкір.
За словами експерта, за оптимістичного сценарію, підкріпленого економічним зростанням та зниженням інфляції, до кінця року ставки за гривневими вкладами можуть знизитися в середньому на 1,5-2 в.п. Залежно від економічних обставин, цілком можливо, що наприкінці 2025 року депозитні ставки знизяться в середньому до 11-12% річних.
Зазначається, що найбільш затребуваними серед громадян залишаться вклади на 6-9 місяців, а також на 1 рік – ставки за ними будуть найвищими на ринку.
Водночас у разі зниження дохідності гривневих депозитів може розпочатися нова хвиля конкуренції між банками за вкладника: фінустанови будуть готові запропонувати бонусні відсотки до базових ставок – у розмірі від 0,5 до 1 в.п. У результаті максимальні ставки наприкінці грудня можуть скласти 13,5% річних.
У цілому, на думку банкіра, у другому півріччі кількість нових вкладів порівняно з січнем-червнем може зрости на 2-3%, а в порівнянні з 2024 роком – збільшення кількості вкладників може сягнути 5–6%.
Валютні депозити як “сейф”
Замотаєв зазначає, що частка таких вкладів не перевищує 15%, і особливих змін у попиті не спостерігається.
“За нашими оцінками, валютні депозити цікаві тій частині громадян, яка диверсифікує ризики – зберігає кошти і в ОВДП, і на гривневих вкладах, інвестує в придбання дорогоцінних металів, а також частину розміщує на валютних вкладах. Тобто ми не спостерігаємо ані масового відтоку, ані суттєвого приросту клієнтів. Часто валютні депозити використовують не з метою отримання прибутку, а як своєрідний, але надійний “сейф”, – пояснив експерт.
Він переконаний, що навіть зростання курсу євро не призведе до підвищення інтересу до вкладів у євровалюті.
“Триває тренд повільного зниження дохідності валютних депозитів, який, за всіма прогнозами, збережеться щонайменше до кінця року. За нашими даними, наприкінці року середні ставки за вкладами в доларах не перевищать 1% річних, а в євро – 0,8%. Тобто валютні депозити – це не про прибуток, адже їхня дохідність покриває лише близько третини реальної інфляції євро та долара”, – підкреслив банкір.
Експерт радить зважати на кілька ключових аспектів:
- прогнозувати потреби у вільних коштах на весь строк вкладу – не варто розміщувати всі заощадження, щоб у разі потреби не довелося розривати депозит достроково з втратою доходу;
- оцінити рівень дохідності – це один із ключових чинників вибору депозиту;
- обирати депозити з бонусами та привілеями, які пропонує банк;
- звертати увагу на зручність оформлення – дедалі більше громадян надають перевагу онлайн-вкладам через мобільні застосунки;
- уточнити умови дострокового розірвання або можливості поповнення вкладу.
“Воєнні ризики досі залишаються потужним стримувальним фактором, що гальмує розвиток депозитного ринку. Разом з тим, очікується, що у другому півріччі ситуація на валютному ринку залишатиметься стабільною, а економічне зростання допоможе знизити інфляцію. Ці фактори можуть активізувати тих громадян, які мають намір не лише зберегти кошти, а й отримати пасивний дохід”, – підсумував Замотаєв.
Курс валют в Україні – прогноз банкіра до 27 липня
Директор департаменту фінансових ринків та інвестиційної діяльності “Глобус Банку” Тарас Лєсовий розповів, що з 21 по 27 липня курс долара в Україні навряд чи перетне межу в 42 гривні. Найімовірніше, він торгуватиметься в межах 41,5-42,2 грн.
При цьому, за його словами, головний коридор вартості євро буде в межах 48,5-49,5 грн. Однак курсові зміни євро будуть підпорядковані подіям за межами України.
