У діловому світі репутація вирішує дуже багато. Але часом однієї довіри — замало. Партнери хочуть мати конкретні гарантії того, що зобов’язання будуть виконані.
Саме для цього існує фінансовий інструмент під назвою банківська гарантія. По суті, це обіцянка банку: якщо клієнт не виконує умови договору, банк заплатить за нього. Така гарантія стає у пригоді бізнесу, який бере участь у тендерах, укладає великі угоди або отримує авансові платежі. Замовник може спати спокійно, а постачальник — мати конкурентну перевагу.
Як оформляється банківська гарантія?
Оформлення гарантії зазвичай виглядає так: компанія звертається до банку, подає документи, банк оцінює фінансовий стан і за потреби просить забезпечення. Якщо все гаразд — укладається угода. Далі банк, заявник і бенефіціар підписують договір.
Наступний етап — безпосередньо надання гарантії. Банк готує документ, який офіційно підтверджує його готовність виконати зобов’язання замість клієнта. Такий папір має юридичну силу й, по суті, відкриває двері до серйозних контрактів.
Які бувають банківські гарантії?
Банківські гарантії бувають різні. Вибір залежить від специфіки конкретної угоди та побажань сторін.
Серед основних різновидів — ті, що забезпечують зобов’язання в тендерах, договорах, при передоплатах чи міжнародних угодах. Розглянемо особливості кожної з них:
- Тендерна гарантія — підтверджує, що учасник торгів має серйозні наміри та не відмовиться від укладання договору у разі перемоги.
- Гарантія виконання договору — дає замовнику впевненість, що підрядник виконає взяті на себе зобов’язання у строк і за умовами контракту.
- Гарантія повернення авансу — захищає кошти, які були перераховані постачальнику наперед, у разі невиконання робіт чи поставки товарів.
- Платіжна гарантія — гарантує оплату за товар або послугу після виконання зобов’язань, часто використовується в міжнародній торгівлі.
Важливо розуміти: гарантія не є кредитом. Це не гроші на рахунку, а зобов’язання банку перед вашим контрагентом. І працює вона на вас — як знак вашої надійності, платоспроможності та готовності виконувати зобов’язання до кінця. У сучасному бізнес-середовищі це дуже вагома перевага.
Хто оплачує банківську гарантію та як це відбувається?
За банківську гарантію платить клієнт банку — тобто та компанія чи підприємець, який її замовляє. Це оплата за те, що банк бере на себе фінансовий ризик і виступає гарантом перед вашим контрагентом.
Тож які можуть бути платежі? Банк зазвичай стягує:
- разову комісію — у відсотках від суми гарантії;
- іноді — додаткові платежі: за оформлення документів чи внесення змін у гарантію;
- заставу або грошове покриття, якщо фінансовий стан клієнта недостатній для беззаставної гарантії.
Ціна залежить від суми документа, строку його дії, типу, ризиків для банку та фінансової історії клієнта. Але в будь-якому випадку, саме замовник гарантії, а не бенефіціар несе всі витрати.
